Suivi de trésorerie sur Qonto : comment garder une longueur d’avance sur votre cash-flow en 2025

Dans la vie d’une entreprise, la trésorerie joue le rôle d’un véritable baromètre, elle indique à tout moment la capacité de l’entreprise à honorer ses engagements, investir et à se développer.

Pourtant, beaucoup d’entrepreneurs se contentent de regarder leur solde bancaire, sans mettre en place un véritable suivi structuré.

C’est très fréquent : un compte en apparence positif peut masquer un futur creux de trésorerie, par exemple lorsqu’un client règle en retard ou qu’une charge importante arrive à échéance. Mettre en place un suivi de trésorerie régulier permet au contraire d’anticiper ces décalages et d’éviter les mauvaises surprises. C’est aussi un outil stratégique : disposer d’une vision claire des encaissements et des décaissements aide à prendre de meilleures décisions, qu’il s’agisse d’embaucher, d’investir dans un nouvel outil ou simplement de gérer son fonds de roulement.

La catégorisation des achats et dépenses est une étape clé pour mieux comprendre et piloter la structure financière d’une entreprise. Trop souvent fait manuellement en interne, l’automatiser vous permettra facilement de regrouper vos différentes catégories dans des catégories cohérentes (par exemple : client(s), revenu(s) exceptionnel(s), logistique, marketing, abonnements, frais de déplacement).

Cette organisation permet d’obtenir une vision claire de la répartition des encaissements et des décaissements. Elle facilite ainsi l’identification des postes les plus stratégiques, la détection d’éventuelles anomalies et l’optimisation des budgets.

Au-delà de l’aspect purement opérationnel, la catégorisation ouvre la voie à une meilleure prise de décision en matière de gestion financière. Nous détaillons toutes les bonnes pratiques dans un article complet, à découvrir en suivant ce lien.

Concrètement, le suivi s’appuie sur un processus simple : partir de l’export des transactions catégorisées et les intégrer dans un tableau Excel conçu pour analyser et projeter la trésorerie.

Depuis l’interface Qonto, il est possible d’exporter toutes les opérations du compte : les dates, les contreparties, les montants TTC et HT, ainsi que les catégories de trésorerie (salaires, abonnements, téléphonie, etc.), cet export constitue la matière brute du suivi. Une fois ces données exportées, elles sont reportées dans le fichier Excel.

Sur ce même fichier Excel, la feuille “CASH 2025” rassemble les encaissements et décaissements mois par mois, on peut ainsi suivre l’évolution des flux et mesurer leur impact sur la trésorerie disponible.

Puis, la feuille “Synthèse”, quant à elle, consolide l’ensemble et propose une vision globale de l’année : d’un coup d’œil, il devient possible de voir le solde de trésorerie au fil des mois et le total cumulé tout au long de l’exercice. Elle met en évidence les périodes clés de votre activité et facilite la comparaison entre prévisions et réalisations.

Ce travail de suivi ne se limite pas à constater ce qui s’est passé : il permet surtout d’anticiper.

En catégorisant correctement en temps réel les flux, on identifie les postes de dépense les plus lourds et les sources principales de revenus. En intégrant également les charges récurrentes et les encaissements attendus, comme expliqué plus tôt on peut donc se projeter !

Qonto fournit la donnée en temps réel, claire et bien structuré, il permet également de la traiter facilement, puis notre suivi permet aussi de créer différents scénarios de projections donc de tester ses idées et de voir leur viabilité et pérennité en chiffres.

Le dirigeant gagne en clarté, en maîtrise et en efficacité dans ses prises de décision.